SIP(Systematic Investment Plan) | What is SIP | What is SIP investment? Know its benefits.

SIP : बचत करने के कई तरीके हैं, लेकिन बचत के साथ-साथ बचत की मात्रा को बढ़ाना ही वास्तव में बचत करने का एकमात्र तरीका है। बचाई गई राशि को हम कई जगह निवेश कर सकते हैं और लाभ प्राप्त कर सकते हैं। लेकिन अगर हम नियमित और संतुलित पैसा चाहते हैं तो हमें SIP के जरिए बचाई गई रकम को निवेश करना चाहिए।

Systematic Investment Plan यानी SIP म्यूचुअल फंड में निवेश का सबसे लोकप्रिय तरीका है। इस तरीके से आप अपनी सुविधा के अनुसार अपनी पसंद के म्यूचुअल फंड में ईएमआई का भुगतान कर सकते हैं। विशेष रूप से, SIP उन लोगों के लिए एक अच्छा विकल्प है जो शेयर बाजार में सीधे या एक साथ निवेश नहीं करना चाहते हैं। SIP में लंबी अवधि में उच्च रिटर्न की संभावना अधिक होती है। अभी बाजार में कई SIP योजनाएं हैं, आप अपनी सुविधा के अनुसार नियमित अंतराल, मासिक, त्रैमासिक या सालाना 500 रुपये या 1000 रुपये का निवेश करके अपना पोर्टफोलियो बना सकते हैं।

अगर आप म्यूचुअल फंड में सिप के जरिए 5000 रुपये मासिक तक निवेश करते हैं तो 12 फीसदी ब्याज पर अगले 26 साल में यह 1,07,55,560 रुपये हो जाएगा. जबकि 26 साल में आपका कुल निवेश 15,60,000 रुपए होगा।

SIP करने से हम न सिर्फ अपनी बचत बढ़ा रहे हैं, बल्कि इसके जरिए टैक्स में छूट भी पा रहे हैं। शुरुआत में लोग SIP को लेकर भ्रमित थे और इसे हानिकारक मानते थे, इसलिए आज की इस पोस्ट से यह दूर करने की कोशिश की जाएगी कि लोगों का भ्रम और SIP से जुड़ी सभी महत्वपूर्ण जानकारी आपके साथ साझा की जाएगी।

What is SIP

SIP : SIP आपके बैंक खाते से कटौती करके आपकी पसंद के म्यूचुअल फंड में हर महीने/त्रैमासिक/वार्षिक रूप से एक निर्दिष्ट राशि को स्वचालित रूप से निवेश करने का एक तरीका है। जिसमें एक बार एक निश्चित राशि तय हो जाने के बाद, यह आपके खाते से एक निश्चित अवधि के लिए स्वचालित रूप से कट जाएगी और नियमित रूप से आपके द्वारा तय किए गए म्यूचुअल फंड के फंड में जमा हो जाएगी।

हमने अक्सर सुना है कि “टिप टिप से झील भर जाती है” और यह बात भी 100% सच है। निवेश के मामले में भी यही बात लागू होती है। यह बिल्कुल भी जरूरी नहीं है कि बड़ी रकम कमाने के लिए हमें हमेशा भारी निवेश करना पड़े।

ऐसा करने से किसी की वित्तीय स्थिति पर अनावश्यक बोझ पड़ सकता है क्योंकि वह बड़ा निवेश करने की प्रक्रिया में अपनी वित्तीय स्थिति को खतरे में डालेगा। इसलिए, भले ही एक छोटा निवेश नियमित रूप से किया जाए, कोई व्यक्ति लंबे समय में एक बड़ा फंड बना सकता है, वह भी बिना किसी जोखिम के। SIP भी इसी तरह काम करता है।

SIP कम नुकसान के साथ निवेश करने का एक बहुत ही आसान तरीका है। जिसमें आप हर महीने/अंतराल पर एक निश्चित रकम निवेश करके बड़े लक्ष्य के लिए बचत कर सकते हैं, तो उस छोटी निवेश राशि से आप लंबे समय में बड़ी रकम हासिल कर सकते हैं।

HighLight Point

विवरण	जानकारी
लेख का नाम	SIP निवेश क्या है?
SIP फुल फॉर्म	व्यवस्थित निवेश योजना

SIP कैसे काम करता है?

SIP के माध्यम से निवेशक को एक निश्चित अवधि के लिए एक निश्चित राशि शेयर बाजार, म्यूचुअल फंड या गोल्ड आदि में निवेश करना होता है। SIP के जरिए निवेश शुरू करने का एक बहुत अच्छा तरीका है।

SIP में एक निश्चित राशि निश्चित अंतराल पर निवेश की जाती है। निवेशक SIP के जरिए शेयर बाजार, म्यूचुअल फंड और गोल्ड ईटीएफ में निवेश कर सकता है।

SIP ने म्युचुअल फंड को मध्यम वर्ग के लोगों की पहुंच में ला दिया है क्योंकि यह उन्हें उन लोगों को भी निवेश करने में सक्षम बनाता है जिनके पास बहुत कम बजट है। जो एक बार में बड़ा निवेश नहीं कर सकते लेकिन 500 या 1000 प्रति माह निवेश कर सकते हैं। तो SIP के जरिए यह ऐसे लोगों की पहुंच में आ गया है। मध्यम वर्ग के लोग लंबी अवधि के लिए छोटे-छोटे निवेश कर बड़ा मुनाफा कमा सकते हैं।

SIP में आप हर महीने एक निश्चित रकम निवेश करते हैं और किसी कंपनी के फंड में निवेश करके यूनिट खरीदते हैं, उदाहरण के लिए कंपनी के फंड का एनएवी 10 है तो 1000 निवेश करने पर आपको बदले में उस कंपनी की 100 यूनिट मिलेगी। और जब भी आप बाहर निकलना चाहते हैं, आप उस समय प्रचलित बाजार मूल्य पर खरीदी गई इकाइयों को बेचकर लाभ कमा सकते हैं।

SIP के फायदे

SIP in Gujarati : जो लोग शेयर बाजार का जोखिम नहीं उठाना चाहते उनके लिए SIP सबसे अच्छा निवेश विकल्प है। छोटे से छोटा निवेश भी आसानी से किया जा सकता है और वह भी किश्तों में। SIP में बैंक से पैसा अपने आप कट जाता है। समय के साथ छोटी निश्चित राशि का निवेश करके, SIP अस्थिर या गिरते बाजारों में लागत औसत को कम करने में भी मदद करता है।

SIP के कई फायदे हैं जैसे टैक्स में छूट, निवेश में आसानी आदि। लेकिन इसके कुछ और भी फायदे हैं, आइए जानते हैं कि SIP के क्या फायदे हैं।

1) SIP निवेश में छोटा निवेश

• जैसा कि हम जानते हैं कि एक निश्चित समय पर नियमित रूप से केवल एक निश्चित राशि का निवेश करना होता है, इसलिए अपनी दिनचर्या और खर्चों से निवेश राशि प्राप्त करना बहुत आसान है।
• आप लंबी अवधि के लिए नियमित अंतराल पर छोटी राशि का निवेश कर बड़ी रकम कमा सकते हैं।
• यदि आप रिटर्न की 10 प्रतिशत ब्याज दर पर प्रति माह ₹1000 का निवेश करते हैं, तो 15 वर्षों में आपको अपने निवेश कार्यकाल के अंत में लगभग 4,14,470 रुपये मिलेंगे। जब आपने इन 15 सालों में सिर्फ 1,80,000 रुपए जमा किए हों।
• आप रुपये का भुगतान करेंगे। 500 से सिप में निवेश शुरू कर सकते हैं. जो आपको लंबे समय में अच्छा मुनाफ़ा दे सकता है।

2) SIP निवेश में निवेश में आसानी

• SIP में निवेश करना बेहद आसान है। ज्यादा चिंता करने की जरूरत नहीं है, एक बार जब आप अपनी योजना चुन लेते हैं, तो म्यूचुअल फंड आपके खाते से राशि निकाल लेता है और एक निश्चित तिथि पर आपके चुने हुए योजना में जमा कर देता है।
• आपका बैंक खाता आपके SIP योजना खाते से जुड़ा हुआ है। जैसे ही आप 1000 रुपये प्रति माह निवेश करने की योजना बनाते हैं, तो 1000 रुपये प्रति माह आपके बैंक खाते से SIP खाते में स्थानांतरित कर दिए जाते हैं। भेजे गए पैसे का इस्तेमाल यूनिट खरीदने में किया जाता है जिससे आपको भविष्य में फायदा होगा।

3) SIP निवेश में कम जोखिम

• SIP का सबसे बड़ा और मुख्य फायदा यह है कि इसमें जोखिम बहुत कम होता है। मान लीजिए आपके पास शेयर बाजार में निवेश करने के लिए 50 हजार रुपए हैं। आप उस पैसे को एक साथ शेयरों में लगाते हैं, अब आप नहीं जानते कि बाजार अगले दिन ऊपर जाएगा या नीचे। यह एक बहुत ही जोखिम भरा सौदा होगा।
• यदि उसी निवेश को कम अंतराल में फैलाया जाए तो जोखिम कम हो जाता है। यह 50,000 रुपये प्रत्येक 5000 रुपये की 10 किश्तों में जमा करके हम शेयर बाजार के नुकसान से बचा सकते हैं। इसी तरह, SIP एक बार में बड़ी रकम निवेश करने के बजाय छोटी रकम निवेश करके हमें शेयर बाजार के डाउनसाइड्स से बचाता है।

4) SIP निवेश से आयकर लाभ (कर छूट)।

• जब आप SIP में निवेश करते हैं, तो आप निवेश की गई या निकाली गई राशि पर कोई कर नहीं लगाते हैं।
• लेकिन कर छूट योजनाओं में 3 साल की तरह लॉक-इन अवधि होती है। इसमें निवेश कर आप टैक्स में राहत पा सकते हैं।

5) व्यवस्थित और अनुशासित निवेश

• SIP में निवेश करने के लिए, एक छोटी राशि (आपकी योजना के अनुसार) नियमित रूप से निकाली जाती है और आपके खाते से निवेश की जाती है।
• इससे आपकी निवेश प्रक्रिया में अनुशासन और व्यवस्था बनी रहती है। यह अनुशासन आपको बचत करने के लिए प्रोत्साहित करता है और बचत करने की आदत डालता है।

6) चक्रवृद्धि ब्याज के लाभ

• कंपाउंडिंग शब्द का अर्थ ब्याज पर ब्याज अर्जित करना भी है।जब भी SIP में निवेश किया जाता है और उस निवेश राशि पर जो भी रिटर्न मिलता है, उसे उसी जगह से पुनर्निवेश किया जाता है।
• इससे निवेशक के लाभ में वृद्धि होती है और उसे मिलने वाले लाभ में वृद्धि होती है।

7) SIP से निकासी की सुविधा

• ज्यादातर SIP प्लान में कोई लॉक इन पीरियड नहीं होता है। लॉक-इन अवधि वह समय है जिसके दौरान आप योजना से अपना पैसा नहीं निकाल सकते हैं। लेकिन ज्यादातर SIP योजनाओं में लॉक-इन अवधि नहीं होती है।
• एक निवेशक अपनी जरूरत के अनुसार SIP में निवेश जारी रखने या बंद करने का फैसला कर सकता है। इससे निवेशक को न सिर्फ अच्छा रिटर्न मिलता है बल्कि उसे अपनी सुविधा के अनुसार एडवांस लिक्विडिटी भी मिलती है।

पिछले 5 साल के रिटर्न के आधार पर भारत में सर्वश्रेष्ठ SIP फंड की सूची

SIP : देश में पिछले 5 सालों में अच्छा रिटर्न देने वाले कुछ SIP के नाम नीचे दिए गए हैं।

क्रमांक	पिछले 5 साल के रिटर्न के आधार पर भारत में सर्वश्रेष्ठ SIP फंड की सूची
1	क्वांट एक्टिव फंड। ना
2	पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड। गाढ़ापन।
3	पीजीआईएम इंडिया फ्लेक्सी कैप फंड। गाढ़ापन।
4	क्वांट लार्ज एंड मिड कैप फंड।
5	मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड।
6	क्वांट फोकस्ड फंड।
7	केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटी फंड।
8	एडलवाइस लार्ज एंड मिड कैप फंड।
9	एडलवाइस लार्ज एंड मिड कैप डायरेक्ट प्लान-ग्रोथ
10	कोटक इक्विटी अपॉर्चुनिटीज फंड
11	केनरा रोबेको ब्लूचिप इक्विटी फंड
12	एसबीआई केंद्रित इक्विटी फंड
13	सुंदरम फोकस्ड फंड
14	यूटीआई फ्लेक्सी कैप फंड
15	कोटक ब्लूचिप फंड
16	अमेजिंग एसेट लार्ज कैप फंड
17	एडलवाइस लार्ज कैप फंड
18	डीएसपी फ्लेक्सी कैप फंड
19	एक्सिस ब्लूचिप फंड
20	मोतीलाल ओसवाल फोकस्ड 25 फंड
21	एक्सिस फोकस्ड 25 फंड

SIP एक बेहतरीन निवेश है

SIP : SIP में लंबी अवधि के लिए निवेश की सलाह दी जाती है, ताकि निवेशकों को कंपाउंडिंग का लाभ मिल सके। यदि कोई निवेशक 15 से 20 वर्षों के लिए निवेश करता है, तो अंतिम अवधि में राशि के बढ़ने की दर अधिक होती है और यह उसे अच्छा रिटर्न दे सकता है। म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करने के बाद यह जरूरी नहीं है कि आप एक खास अवधि के लिए निवेश करें। आप जब चाहें इस निवेश को रोक सकते हैं। ऐसा करने पर कोई पेनल्टी नहीं लगेगी।

आप आज ही 500 रुपये प्रति माह से SIP में निवेश शुरू कर सकते हैं। इसमें आपको म्यूचुअल फंड चुनने की जरूरत नहीं है। इनमें से अधिकतर चीजें स्वचालित हैं। SIP के फायदे बहुत हैं और इसके नुकसान नगण्य हैं।

यदि आपके पास अपने दैनिक जीवन से कुछ बचत है, तो आपको इसे SIP के माध्यम से निवेश करना चाहिए। हालांकि वह पैसा अभी छोटा है, लेकिन कुछ वर्षों और नियमित निवेश के बाद वह छोटी राशि बहुत बड़ी राशि बन जाएगी। आप जैसे चाहें वैसे इसका इस्तेमाल कर सकते हैं।

SIP – कुछ म्यूचुअल फंडों का पिछले पांच वर्षों का प्रदर्शन

क्या है SIP : मौजूदा समय में बाजार में ऐसी कई म्युचुअल फंड स्कीम हैं, जिन्होंने पिछले पांच साल में 15 फीसदी से लेकर 25 फीसदी तक का सालाना रिटर्न दिया है। वैल्यू रिसर्च के मुताबिक, पीजीआईएम इंडिया मिडकैप ऑपर्च्युनिटी फंड, कोटक स्मॉल कैप फंड और मिराए एसेट इमेजिंग ब्लूचिप सबसे ज्यादा रिटर्न देने के मामले में टॉप पर हैं। आइए जानते हैं इन तीनों फंड के पिछले पांच साल के रिकॉर्ड के बारे में।

पीजीआईएम इंडिया मिडकैप ऑपर्च्युनिटी फंड ने पिछले 5 साल में 25 फीसदी से ज्यादा रिटर्न दिया है। 5000 प्रति माह SIP 5 साल में 3 लाख के निवेश के खिलाफ 11 लाख का मूल्य है। जिसमें आप मिनिमम 1000 रुपये का SIP कर सकते हैं।

कोटक स्मॉल कैप फंड ने पिछले 5 साल में 23 फीसदी से ज्यादा का रिटर्न दिया है। 3 लाख के निवेश के मुकाबले 5 साल में 5000 प्रति माह SIP का मूल्य 10.54 लाख रुपये आंका गया है। यहां आप मिनिमम 1000 रुपये का SIP कर सकते हैं।

पिछले 5 साल में मायर एसेट्स इमेजिंग ब्लूचिप ने 23 फीसदी का रिटर्न दिया है। 5000 प्रति माह SIP 5 साल में 3 लाख के निवेश के मुकाबले 10.46 लाख हो गया है।

SIP के लिए आवश्यक दस्तावेज

SIP : SIP शुरू करने के लिए आपके पास जरूरी दस्तावेज होने चाहिए। जो निम्नलिखित है:

• पण कार्ड,
• पता प्रमाण के रूप में आधार कार्ड,
• पासपोर्ट साइज फोटो और
• चेकबुक – ब्लैंक रद्द चेक क्योंकि इसमें आपके खाता संख्या जैसे आवश्यक विवरण होते हैं।

FAQs

किसी वित्तीय सलाहकार की सलाह मददगार होगी

अगर आप ऐसा सोचते हैं, तो आप इस बारे में पूरी तरह आश्वस्त नहीं हैं। ऐसे में आप किसी वित्तीय सलाहकार की मदद ले सकते हैं। वित्तीय सलाहकार आपकी जरूरत को समझ सकते हैं। बेहतरीन SIP के बारे में आपको उचित सुझाव दे सकते हैं।

अस्वीकरण 

SIP : सलाह दी जाती है कि योग्य सलाहकार से सलाह करके ही SIP में निवेश करें। किसी भी एप्लीकेशन या ऑनलाइन वेबसाइट में किसी भी फंड का रिटर्न देखकर तुरंत निवेश नहीं करना चाहिए। इसमें कई तरह के जोखिम शामिल होते हैं, जिन्हें आप खुली आंखों से नहीं देख सकते हैं, लेकिन भविष्य में जब जोखिम आपके सामने आएंगे, तो इसका पता चल जाएगा, इसलिए किसी अच्छे सलाहकार से सलाह लेकर SIP में निवेश करना बेहद जरूरी है।

दोस्तों अगर अभी भी आपके मन में SIP से जुड़ा कोई सवाल है तो आप नीचे दिए गए कमेंट बॉक्स में कमेंट करके पूछ सकते हैं और दोस्तों अगर आपको इस पोस्ट के माध्यम से दी गई जानकारी अच्छी और उपयोगी लगी हो तो इसे अपने दोस्तों और दोस्तों के साथ शेयर करें अपना कीमती समय निकालकर इस पोस्ट को पढ़ने के लिए आप सभी का बहुत-बहुत धन्यवाद …