Apply for MSME loan online | MSME loan interest rate | MSME loan scheme 2023
माइक्रो, स्मॉल एंड मीडियम एंटरप्राइज (MSME) लोन एक प्रकार का बिज़नेस लोन है जो बैंकों/ लोन संस्थानों द्वारा व्यक्तियों, SME, MSME और स्टार्ट-अप उद्यमों को दिया जाता है। MSME लोन का उपयोग बिज़नेस के मालिकों और इंटरप्राइज़ेज़ के द्वारा अपनी वर्किंग कैपिटल की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए, कैश फ्लो के मैनेजमेंट या व्यवसाय को बढ़ाने के लिए, आदि के लिए किया जाता है। कई लोन संस्थान/ बैंक अपने ग्राहकों को कोलैटरल या किसी भी सिक्योरिटी के बिना SME और MSME लोन प्रदान करते हैं। इस लेख में हम बात करेंगे कि आप MSME लोन कैसे लें या आप MSME लोन कैसे प्राप्त कर सकते हैं? MSME लोन योजनाएं व इससे संबंधित अन्य जानकारी निम्नलिखित है।
नए और मौजूदा व्यवसाय/उद्यम के लिए MSME Loan सावधि लोन (अल्पावधि/मध्यवर्ती-अवधि/दीर्घावधि), कार्यशील पूंजी लोन, ओवरड्राफ्ट, नकद लोन, साख पत्र, बिल भुनाई के रूप में एक प्रकार की लोन सुविधा है। , और अन्य लोन उत्पाद।
सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (MSME) लोन कई वित्तीय संस्थानों द्वारा प्रदान किए जाते हैं, जिनमें बैंक / NBFC, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक, लघु वित्त बैंक, सूक्ष्म वित्त संस्थान आदि शामिल हैं, स्टार्टअप्स, स्व-नियोजित पेशेवरों, MSMEs, व्यवसाय के मालिकों के लिए। एकमात्र स्वामित्व, निजी और सार्वजनिक लिमिटेड कंपनियाँ (PLCs), भागीदारी फ़र्म, सीमित देयता भागीदारी (LLPs), और सेवा, विनिर्माण और व्यापार क्षेत्रों में लगी अन्य व्यावसायिक संस्थाएँ।
MSME Loan – Purpose, Features, Eligibility & Loan Schemes
MSME लोन का मुख्य रूप से व्यवसाय विस्तार उद्देश्यों के लिए उपयोग किया जाता है, एक नया व्यवसाय शुरू करना, कार्यशील पूंजी की आवश्यकताओं को पूरा करना, नकदी प्रवाह को बढ़ाना, कच्चा माल, सामान या स्टॉक खरीदना, उपकरण/मशीनरी खरीदना या अपग्रेड करना, किराए/वेतन का भुगतान करना, भर्ती और प्रशिक्षण कर्मचारी, आदि
MSME Loan Highlights
| ब्याज दर | आवेदक की प्रोफ़ाइल और व्यावसायिक आवश्यकताओं के आधार पर |
| उधार की राशि | उधार लेने की कोई न्यूनतम सीमा नहीं और अधिकतम रु. 2 करोड़ (असुरक्षित व्यवसाय लोन), जो व्यवसाय की आवश्यकताओं के अनुसार अधिक हो सकता है |
| चुकौती अवधि | व्यावसायिक आवश्यकताओं के अनुसार 12 महीने से 5 वर्ष तक, अधिक हो सकता है |
| जमानत ककी सुरक्षा | असुरक्षित व्यापार लोन के लिए आवश्यक नहीं है |
| प्रक्रमण संसाधन शुल्क | स्वीकृत लोन राशि का शून्य से 4% |
| फौजदारी शुल्क | बकाया मूल राशि का शून्य से 5% तक |
| पार्ट-पेमेंट शुल्क | बकाया मूल राशि का शून्य से 4% तक |
| सब्सिडी | चयनित वित्तीय संस्थानों द्वारा की पेशकश की |
| उधार की सुविधाएं | वर्किंग कैपिटल लोन , बिल डिस्काउंटिंग , ओवरड्राफ्ट , टर्म लोन, कैश क्रेडिट, लेटर ऑफ क्रेडिट, बिल ऑफ परचेज, मर्चेंट कैश एडवांस, सरकार के तहत लोन। योजनाएं, आदि।
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Eligibility Criteria
- मिन। लोन आवेदन के समय 21 वर्ष और अधिकतम। लोन परिपक्वता के समय 65 वर्ष
- 1 वर्ष का न्यूनतम व्यवसाय विंटेज
- वार्षिक व्यापार टर्नओवर: जैसा कि लोनदाता द्वारा परिभाषित किया गया है, बैंक से बैंक में भिन्न होगा
- वित्तीय स्थिरता के साथ अच्छा पुनर्भुगतान इतिहास
- किसी भी वित्तीय संस्थान के साथ कोई पिछला लोन चूक नहीं
- लोनदाताओं द्वारा सभ्य क्रेडिट स्कोर और आवेदक की साख पर विचार किया जाएगा
Eligible Entities that can apply for MSME Loans:
- व्यक्ति, स्टार्टअप, MSME, व्यवसाय के मालिक, महिला उद्यमी, स्व-नियोजित पेशेवर, और एससी/एसटी/ओबीसी श्रेणी के अंतर्गत आने वाले लोग और विभिन्न अन्य व्यावसायिक संस्थाएं
- निजी या सार्वजनिक लिमिटेड कंपनियां, एकमात्र स्वामित्व, साझेदारी फर्म और सीमित देयता भागीदारी (एलएलपी) केवल व्यापार, सेवाओं और विनिर्माण क्षेत्रों में लगी हुई हैं
Purpose of MSME Loans
वित्तीय संस्थानों द्वारा प्रदान किए जाने वाले MSME Loan का उपयोग व्यवसाय से संबंधित निम्नलिखित उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है:
- एक नया व्यवसाय/कंपनी शुरू करने या मौजूदा उद्यमों का विस्तार करने के लिए
- संयंत्र और मशीनरी की खरीद, जैसे परीक्षण या प्रयोगशाला उपकरण/मशीनें, बिजली के उपकरण, फर्नीचर, स्पेयर पार्ट्स इत्यादि।
- बिल्डिंग स्पेस का निर्माण, या भूमि/कारखाने या वाणिज्यिक संपत्तियों का अधिग्रहण
- नए उत्पाद रेंज का शुभारंभ, या बिल डिस्काउंटिंग के रूप में आपूर्तिकर्ताओं को भुगतान करना
- कार्यशील पूंजी आवश्यकताओं को पूरा करें जैसे वेतन का भुगतान, माल और कच्चे माल की खरीद, विपणन और विज्ञापन उद्देश्यों के लिए इन्वेंट्री का स्टॉक करना आदि।
- नई या पूर्व-स्वामित्व वाली मशीनरी/उपकरण या वाहनों का बेड़ा खरीदना
- व्यवसाय से संबंधित उद्देश्यों के लिए कोई अतिरिक्त धन सहायता
Documents Required
- पासपोर्ट आकार की तस्वीरों के साथ विधिवत भरा हुआ आवेदन पत्र
- आवेदक और सह-आवेदकों के केवाईसी दस्तावेज जिनमें पासपोर्ट, आधार कार्ड, मतदाता पहचान पत्र, ड्राइविंग लाइसेंस, पैन कार्ड और उपयोगिता बिल (टेलीफोन, बिजली बिल) शामिल हैं
- बिजनेस पैन कार्ड, बिजनेस एड्रेस और विंटेज प्रूफ
- पिछले 6 महीने के बैंक स्टेटमेंट के साथ पिछले 1 साल का ITR
- व्यवसाय स्थापना प्रमाण पत्र या निगमन पत्र
- अनुसूचित जाति / अनुसूचित जनजाति या अन्य पिछड़ा वर्ग से संबंधित होने का प्रमाण, यदि लागू हो
- बैंक / एनबीएफसी द्वारा आवश्यक कोई अन्य दस्तावेज
MSME Loan Schemes initiated by the Govt. of India
MSME मंत्रालय (एमओMSME) के तहत शुरू की गई MSME Loan योजनाएं सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (MSME) को विभिन्न बैंकों/एनबीएफसी द्वारा प्रदान की जाती हैं। वित्तीय संस्थानों द्वारा प्रस्तावित और भारत सरकार द्वारा शुरू की गई लोकप्रिय MSME योजनाओं का उल्लेख नीचे किया गया है:
- CGTMSE: सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट
- CLCSS: क्रेडिट लिंक्ड कैपिटल सब्सिडी स्कीम
- क्रेडिट गारंटी योजना
- पीएमएमवाई के तहत मुद्रा योजना
- राष्ट्रीय लघु उद्योग निगम (NSIC) सब्सिडी
- पीएमईजीपी: प्रधानमंत्री रोजगार सृजन कार्यक्रम
- PMRY: प्रधानमंत्री रोजगार योजना
- सिडबी के तहत 59 मिनट में पीएसबी लोन
- स्टैंडअप इंडिया
- स्टार्टअप इंडिया
Does MSME Loan comes with or without Collateral/Security
MSME Loan सुरक्षित और असुरक्षित व्यापार लोन दोनों हैं, हालांकि, अधिकांश लोनदाता असुरक्षित व्यापार लोन प्रदान करते हैं जिन्हें संपार्श्विक-मुक्त लोन कहा जाता है। संपार्श्विक-मुक्त लोन के मामले में, उधारकर्ताओं को बैंक/एनबीएफसी या किसी वित्तीय संस्थान के साथ कोई संपार्श्विक/प्रतिभूति जमा करने की आवश्यकता नहीं है।
MSME लोन विभिन्न विशेषताओं और लाभों के साथ आते हैं जिनका उल्लेख नीचे किया गया है:
- रुपये तक के संपार्श्विक-मुक्त MSME/व्यावसायिक लोन। 2 करोड़ (असुरक्षित व्यापार लोन)
- संपार्श्विक-मुक्त व्यवसाय लोन आमतौर पर अल्पकालिक लोन होते हैं जिन्हें 12 महीने की अवधि के भीतर चुकाया जा सकता है और अधिकतम 5 वर्ष तक (व्यावसायिक आवश्यकताओं के अनुसार अधिक हो सकता है)
- निजी और सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक, गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (एनबीएफसी), क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (आरआरबी), सहकारी बैंक, लघु वित्त बैंक (एसएफबी), और सूक्ष्म वित्त संस्थान (एमएफआई) जैसे वित्तीय संस्थान MSME Loan प्रदान करते हैं। प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें
- दी जाने वाली लोन राशि आवेदक के प्रोफाइल और क्रेडिट स्कोर, साख, चुकौती क्षमता और वित्तीय स्थिरता पर निर्भर करेगी।
Factors affecting MSME Loan Interest Rates
वित्तीय संस्थानों द्वारा दी जाने वाली MSME/SME लोन की ब्याज दरें नीचे बताए गए विभिन्न कारकों पर आधारित हैं:
- आवेदक की आय, क्रेडिट स्कोर, वित्तीय इतिहास/स्थिरता, साख और पुनर्भुगतान क्षमता
- वांछित लोन राशि और पुनर्भुगतान अवधि
- व्यापार स्थिरता, वार्षिक कारोबार और लाभप्रदता
- कंपनी की क्रेडिट रेटिंग, प्रकृति/कार्यकाल/व्यवसाय की मात्रा, आदि।
How To Apply For An MSME Loan?
- अपने लोन प्रदाता की वेबसाइट पर लॉग ऑन करें और आवश्यक विवरण भरकर आवेदन पत्र भरें।
- लोन प्रदाता का एक नामित प्रतिनिधि जल्द ही आपसे उन विकल्पों के साथ संपर्क करेगा जो आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त हो सकते हैं।
- आपकी पात्रता निर्धारित होने के बाद, आपको सत्यापन के लिए दस्तावेज जमा करने होंगे।
- इसके बाद आवश्यक दस्तावेजों को स्कैन करके ऑनलाइन जमा किया जा सकता है।
- यदि आप एक ऑफ़लाइन लोन लेना चाहते हैं, तो आप प्रतियां एकत्र कर सकते हैं और लोन प्रदाता से अनुरोध कर सकते हैं।
- एक बार सभी प्रासंगिक दस्तावेज एकत्र हो जाने के बाद, उन्हें सत्यापन के लिए संबंधित टीम को भेज दिया जाता है।
- दस्तावेजों के सत्यापन और आपके लोन की स्वीकृति के बाद, लोन प्रदाता एक लोन समझौता बनाता है।
- अंत में, अनुबंध पर हस्ताक्षर करने के बाद, आवेदक के खाते में 48 घंटों के भीतर क्रेडिट कर दिया जाता है।
Helpline
MSME टोल-फ्री नंबर: 1800-123-7376
सामान्य पूछताछ: 011-23063288 / 011-23063643
FAQs
प्र. क्या MSME Loan प्राप्त करने में MSME के लिए क्रेडिट स्कोर महत्वपूर्ण है?
उत्तर. हां, MSME लोन के लिए आवेदन करते समय 750 से ऊपर का अच्छा क्रेडिट स्कोर होना हमेशा एक अतिरिक्त लाभ होता है।
प्र. क्या MSME पंजीकरण स्वैच्छिक या अनिवार्य है?
उत्तर. MSME पंजीकरण पूरी तरह से स्वैच्छिक है और व्यवसाय इसके तहत दिए जाने वाले लाभों का उपयोग करने के लिए ऐसा करते हैं।
प्र. मैं संपार्श्विक-मुक्त MSME Loan कैसे प्राप्त कर सकता हूं?
उत्तर. यदि आप MSME या स्टार्टअप के लिए संपार्श्विक-मुक्त लोन प्राप्त करना चाहते हैं, तो आपको असुरक्षित व्यवसाय लोन के लिए आवेदन करना होगा।
प्र. क्या MSME योजनाओं के लिए कोई टर्नओवर सीमा है?
उत्तर. न्यूनतम वार्षिक टर्नओवर सीमा लोनदाता द्वारा परिभाषित की गई है और यह आवेदक से आवेदक में भिन्न होगी।
प्र. क्या MSME को मशीनरी लोन दिया जाता है?
उत्तर. हां, एक मशीनरी लोन एक प्रकार का बिजनेस लोन है जो विभिन्न Banks/NBFCs द्वारा MSME, उद्यमियों और मौजूदा व्यवसायों को दिया जाता है। यह लोन प्रकार मुख्य रूप से उपकरण वित्त के अंतर्गत माना जाता है।
प्र. MSME पंजीकरण शुल्क क्या है?
उत्तर. MSME पंजीकरण नि: शुल्क है और MSME प्रमाणपत्र प्राप्त करना भी बिल्कुल निःशुल्क है।
प्र. MSME Loan के लिए कौन पात्र है?
उत्तर. MSME लोन व्यक्तियों, स्टार्टअप्स, स्व-नियोजित पेशेवरों, उद्यमियों, व्यवसाय के मालिकों, सूक्ष्म-लघु और मध्यम उद्यमों (MSMEs), एकमात्र स्वामित्व, निजी और सार्वजनिक लिमिटेड कंपनियों, साझेदारी फर्मों, सीमित देयता भागीदारी (LLPs), आदि द्वारा प्राप्त किया जा सकता है। .
प्र. मैं 59 मिनट में MSME Loan कैसे प्राप्त कर सकता हूं?
उत्तर. 59 मिनट में MSME Loan के लिए ऑनलाइन आवेदन करने के लिए, आप psbloansin59minutes.com पर जा सकते हैं, यह भारत सरकार की एक पहल है जो आवेदन पत्र जमा करने के बाद केवल 59 मिनट में व्यावसायिक लोन स्वीकृत करती है।
प्र. क्या MSME Loan के लिए जीएसटी अनिवार्य है?
उत्तर. हां, पिछले साल का जीएसटी रिटर्न मौजूदा MSME और वेतनभोगी पेशेवरों के लिए जरूरी है जो अपना नया कारोबार शुरू करना चाहते हैं।
प्र. प्रांतीय पंजीकरण प्रमाणपत्र (पीआरसी) की वैधता क्या है?
उत्तर. प्रांतीय पंजीकरण प्रमाणपत्र (पीआरसी) का सत्यापन 5 वर्षों के लिए होता है।
प्र. क्या MSME प्रमाणपत्र की कोई वैधता है?
उत्तर. MSME सर्टिफिकेट की वैलिडिटी 5 साल की होती है।