Mutual Fund पैसा कमाने का एक बहुत ही अच्छा और आसान तरीका है। जरूरी नहीं है कि आपके पास इसमें निवेश करने के लिए हजारों रुपये हों, लेकिन आप इसमें महज 500 रुपये प्रति माह के हिसाब से निवेश कर सकते हैं।
इस लेख में हम जानेंगे कि इस Mutual Fund का क्या अर्थ है और हम इसमें सुरक्षित तरीके से निवेश कैसे कर सकते हैं? इसके फायदे और Mutual Fund में निवेश कैसे करें?
Mutual Fund क्या है? – Mutual Fund अर्थ
Mutual Fund अलग-अलग निवेशकों से पैसा लेकर एक ही फंड में निवेश करने का एक तरीका है। इस फंड का प्रबंधन एक फंड मैनेजर द्वारा किया जाता है, जो विभिन्न निवेशकों से एकत्रित धन को बांड, शेयर बाजार में निवेश करता है। निवेशक को उसके पैसे के लिए इकाइयां आवंटित की जाती हैं। इस इकाई को एनएवी कहा जाता है।
Mutual Fund में, निवेशक निवेश की लागत और लाभ साझा करते हैं। निवेशक तय करते हैं कि वे कितना जोखिम लेना चाहते हैं और उनका रिटर्न इस बात पर निर्भर करेगा कि निवेश कितना अच्छा प्रदर्शन करता है।
Mutual Fund को निष्क्रिय या सक्रिय रूप से प्रबंधित किया जा सकता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों में उच्च रिटर्न होता है, लेकिन उस विकल्प को चुनने वाले निवेशकों के लिए अधिक जोखिम भी होता है।
सीधे शब्दों में कहें तो Mutual Fund कई लोगों के पैसे से बना फंड होता है। जिसमें निवेशित धन का उपयोग विभिन्न स्थानों पर निवेश करने के लिए किया जाता है और निवेशक को उसकी राशि से अधिक से अधिक लाभ देने का प्रयास किया जाता है। आशा है कि आप समझ गए होंगे कि Mutual Fund क्या है।
Mutual Fund में सेबी की क्या भूमिका है?
Mutual Fund सेबी (भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड) के तहत पंजीकृत हैं जो भारत में बाजार को नियंत्रित करता है। निवेशकों का पैसा बाजार में सुरक्षित रखने का काम सेबी करता है. सेबी यह सुनिश्चित करता है कि कोई कंपनी जनता को धोखा नहीं दे रही है।
Mutual Fund भारत में लंबे समय से मौजूद हैं, लेकिन आज भी लोग इनके बारे में ज्यादा नहीं जानते हैं। शुरुआती दिनों में लोगों का मानना था कि Mutual Fund सिर्फ अमीरों के लिए होते हैं।
लेकिन ऐसा बिल्कुल भी नहीं है और आजकल यह धारणा बदल रही है। Mutual Fund के प्रति लोगों का रूझान बढ़ा है. आजकल Mutual Fund केवल अमीरों के लिए नहीं हैं।
इसके बजाय कोई भी व्यक्ति मात्र ₹500 प्रति माह पर Mutual Fund में निवेश कर सकता है। Mutual Fund में निवेश करने के लिए न्यूनतम राशि रुपये है। 500 है
Mutual Fund का इतिहास
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) और भारत सरकार की पहल पर भारत में यूनिट ट्रस्ट ऑफ इंडिया (UTI) के गठन के साथ भारत में Mutual Fund उद्योग की शुरुआत 1963 में हुई ।
इसका मुख्य उद्देश्य छोटे निवेशकों को आकर्षित करना और उन्हें निवेश और बाजार से संबंधित विषयों से अवगत कराना था।
यूटीआई का गठन 1963 में संसद के एक अधिनियम के तहत किया गया था। इसकी स्थापना भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा की गई थी। और शुरुआत में यह आरबीआई के तहत काम कर रहा था।
1978 में UTI को RBI से अलग कर दिया गया। भारतीय औद्योगिक विकास बैंक (IDBI) को RBI के स्थान पर नियामक और प्रशासनिक नियंत्रण मिला। और यूटीआई उनके अधीन काम करने लगा।
Mutual Fund के प्रकार – Mutual Fund के प्रकार
Mutual Fund कई तरह के होते हैं। इन्हें हम 2 कैटेगरी में बांट सकते हैं। एक संरचना के आधार पर Mutual Fund के प्रकार हैं और दूसरे संपत्ति के आधार पर Mutual Fund के प्रकार हैं।
1) संरचना के आधार पर Mutual Fund के प्रकार
- ओपन एंडेड Mutual Fund
- क्लोज एंडेड Mutual Fund
- अंतराल निधि
यह निवेशकों को पूर्व-निर्धारित अंतराल पर निधियों का व्यापार करने की अनुमति देता है। और उस फंड का निश्चित अवधि में कारोबार किया जा सकता है।
स्ट्रक्चर के आधार पर Mutual Fund कितने प्रकार के होते हैं अब हम बात करेंगे कि एसेट्स के आधार पर Mutual Fund कितने प्रकार के होते हैं।
2) संपत्तियों द्वारा Mutual Fund के प्रकार
- ऋण निधि
- लिक्विड Mutual Fund
- इक्विटी फ़ंड
- मुद्रा बाजार फंड
- संतुलित Mutual Fund
इस प्रकार के कोष एक ओर निवेशकों को आय की स्थिरता प्रदान करते हैं और दूसरी ओर वे आय वृद्धि को भी गति देते हैं।
इन फंड्स के अलावा भी कई तरह के फंड्स हैं, लेकिन ये मुख्य और सबसे ज्यादा इस्तेमाल होने वाले फंड्स हैं।
Mutual Fund अच्छे हैं या बुरे?
सीधे तौर पर यह कहना आसान नहीं है कि Mutual Fund सही हैं या गलत। क्योंकि हर चीज के दो पहलू होते हैं, लेकिन हां लोगों की राय Mutual Fund के पक्ष में बेहतर है। वहीं, जब भी Mutual Fund में निवेश करने की बारी आए तो आपको यह समझना होगा कि आप जितना पैसा खर्च कर सकते हैं, उतना ही निवेश करना चाहिए।
साथ ही, किसी भी Mutual Fund में निवेश करने से पहले हमेशा खुद की रिसर्च करें। किसी के आकार के भ्रम में निवेश न करें।
Mutual Fund में निवेश कैसे करें? – Mutual Fund में निवेश कैसे करें?
हालांकि, आपको बाजार में ऐसे कई एंड्रॉइड ऐप मिल जाएंगे, जिनका इस्तेमाल करके आप Mutual Fund में आसानी से निवेश कर सकते हैं। उनमें से कुछ खास हैं जैसे Groww, MyCams, InvesTap, KTrack मोबाइल ऐप, IPRUTouch ऐप आदि।
सबसे अच्छा Mutual Fund कौन सा है? – 2023 में निवेश करने के लिए सर्वश्रेष्ठ Mutual Fund
आइए अब जानते हैं कि मौजूदा समय के 5 बेहतरीन Mutual Fund कौन से हैं जिनमें आप निवेश कर सकते हैं।
- एक्सिस ब्लूचिप फंड
- मिराए एसेट लार्ज कैप फंड
- पराग पारेख लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड
- कोटक स्टैंडर्ड मल्टीकैप फंड
- एक्सिस मिडकैप फंड
Mutual Fund के लाभ – Mutual Fund के लाभ
वैसे तो Mutual Fund के बहुत से फायदे हैं, लेकिन आज मैं आपको महत्वपूर्ण फायदों के बारे में पूरी जानकारी देने की कोशिश करूँगा।
व्यावसायिक प्रबंधन
Mutual Fund में आप जो पैसा लगाते हैं, उसे Mutual Fund विशेषज्ञ अपने अनुभव और विशेषज्ञता के साथ प्रबंधित करते हैं।
विविधीकरण
सुरक्षित निवेश का मूल मंत्र है अपने पैसे को एक जगह लगाने की बजाय कई जगहों पर डायवर्सिफाई और निवेश करना। हर Mutual Fund अलग-अलग जगह पैसा लगाता है।
किस्म
Mutual Fund में आज हर तरह के व्यक्ति के लिए कुछ न कुछ है। अधिकतम रिटर्न चाहने वालों के लिए अधिकतम सुरक्षित फंड से लेकर उच्च रिटर्न चाहने वालों के लिए अधिकतम सुरक्षित निवेश तक, सभी प्रकार के फंड हैं।
सुविधा
आप Mutual Fund में बड़ी आसानी से निवेश कर सकते हैं। आप उसी आसानी से फंड से पैसे भी निकाल सकते हैं। निवेश करने के लिए आपको एक फॉर्म भरना होता है जिसे आप कहीं से भी या कभी भी ऑनलाइन या ऑफलाइन भर सकते हैं।
वहनीय
बड़ी बड़ी कंपनियों के शेयर की कीमत बहुत अधिक होती है। कई बार आप उन कंपनियों में पैसा लगाना चाहते हैं लेकिन बजट कम होने की वजह से आप ऐसा नहीं कर पाते हैं। Mutual Fund में जहां कई लोगों का एक साथ पैसा होता है, वहीं आपका पैसा बड़ी कंपनियों में निवेश किया जाता है।
कर लाभ
जब भी आप शेयर बाजार में निवेश करते हैं तो आपको शेयर खरीदने या बेचने पर टैक्स देना होता है। लेकिन Mutual Fund में आपको टैक्स छूट मिलती है।
Mutual Fund में निवेश करने से पहले सभी दस्तावेज और फंड से जुड़ी सारी जानकारी जुटा लें। आप किसी भी नुकसान के लिए पूरी तरह से जिम्मेदार होंगे।
उम्मीद है आप समझ गए होंगे कि Mutual Fund क्या है? Mutual Fund के क्या फायदे हैं? Mutual Fund कितने प्रकार के होते हैं और आप इनमें कैसे निवेश कर सकते हैं?
FAQs
प्रश्न 1 : Mutual Fund क्या है?
उत्तर: Mutual Fund एक इकाई है जो अलग-अलग लोगों से धन एकत्र करता है, जिसे वह स्टॉक, बॉन्ड और अन्य वित्तीय संपत्तियों में निवेश करता है। उस कंपनी के इन सभी संयुक्त होल्डिंग्स (स्टॉक, बॉन्ड और अन्य संपत्ति) को उस कंपनी का पोर्टफोलियो कहा जाता है। प्रत्येक Mutual Fund का प्रबंधन एक एसेट मैनेजर द्वारा किया जाता है।
प्रश्न 2: Mutual Fund कितने प्रकार के होते हैं?
उत्तर: Mutual Fund कई प्रकार के होते हैं। इन्हें हम 2 कैटेगरी में बांट सकते हैं। एक संरचना के आधार पर Mutual Fund के प्रकार हैं और दूसरे संपत्ति के आधार पर Mutual Fund के प्रकार हैं।
1) संरचना के आधार पर Mutual Fund के प्रकार
ओपन एंडेड Mutual Fund
क्लोज एंडेड Mutual Fund
अंतराल निधि
2) संपत्तियों द्वारा Mutual Fund के प्रकार
ऋण निधि
लिक्विड Mutual Fund
इक्विटी फ़ंड
मुद्रा बाजार फंड
संतुलित Mutual Fund
प्रश्न 3 : Mutual Fund अच्छे हैं या बुरे?
उत्तर सीधे तौर पर यह कहना आसान नहीं है कि Mutual Fund सही हैं या गलत। क्योंकि हर चीज के दो पहलू होते हैं, लेकिन हां लोगों की राय Mutual Fund के पक्ष में बेहतर है। वहीं, जब भी Mutual Fund में निवेश करने की बारी आए तो आपको यह समझना होगा कि आप जितना पैसा खर्च कर सकते हैं, उतना ही निवेश करना चाहिए।
प्रश्न 4 : क्या Mutual Fund सुरक्षित हैं?
उत्तर: यदि आप उन्हें समझते हैं तो Mutual Fund एक सुरक्षित निवेश हैं। निवेशकों को इक्विटी फंड में निवेश करते समय रिटर्न में छोटी अवधि के उतार-चढ़ाव की चिंता नहीं करनी चाहिए। आपको सही Mutual Fund चुनना चाहिए, जो आपके निवेश लक्ष्यों के अनुरूप हो और लंबी अवधि के क्षितिज के साथ निवेश करें।